Личное банкротство на примере США

Для нас, россиян, личное банкротство - явление новое, незнакомое и неизведанное, несмотря на то, что закон о банкротстве уже действует больше четырех лет. Да согласны, этого срока мало, чтобы мы понимали где тут и что, должно пройти хотя бы столько же времени, как в США, чтобы мы, как и они, стали, воспринимать эту процедуру, как нечто обыденное. Американцы знают, если долги становятся невмоготу они в любой момент могут объявить себя банкротом. Что это значит и какие последствия их ждут?

Когда совокупность пеней и штрафов превышает сумму самого долга, когда понимаешь, что платить нечем и не будет, тогда заемщики нанимают финансового управляющего из компании Банкротам, чтобы тот провел полноценную процедуру банкротства. С этого момента кредиторы несколько умеряют пыл и с позиции силы переходят в позицию «можно и договориться». 

Чтобы кредиторы охотно договаривались, их нужно убедить, что за душой должника ничего нет, поэтому последний отдает судебным приставам все свое движимое и недвижимое имущество. Это имущество распродается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Если этой суммы недостаточно, чтобы погасить все долги, остаток реструктуризируется, и должник их еще какое-то время выплачивает из текущих доходов.

С одной стороны, объявление о банкротстве кажется лишней шумихой, зачем во весь голос заявлять, что ты должник, если можно по тихому самому продать свое имущество и раздать деньги кредиторам, а недостаток суммы потом постепенно погашать? Но шумиха как раз и делает процедуру банкротства более эффективной и не такой болезненной. После подачи заявки о банкротстве суд уведомляет кредиторов, чтобы те больше не начисляли ни пеню, ни штрафы за просрочки. В случае же самостоятельного решения проблемы, пока бы вы продавали свое имущество, долг увеличивался. Кредиторы сами пошли бы в суд и суд забрал бы ваше имущество, но это была бы уже другая юрисдикция, после которой ни один банк не захотел бы иметь с вами дело. А так после завершения банкротства и по прошествии некоторого времени (в США это 6 лет), бывший банкрот опять может обращаться в банки, как любой другой гражданин страны.

Работать и погашать долги, а также восстанавливать свою кредитную историю. В США действуют разные кредитные программы специально для таких случаев. Пусть это и небольшие кредиты со специфическими условиями, но их можно использовать для обеления своего кредитного прошлого.